Kreditanstalt für Wiederaufbau или KFW — немецкий государственный банк, в котором федеральному правительству Германии принадлежит 80 % акций, федеральным землям Германии — 20 %.

Имя KFW всегда было тесно связано с экономическим развитием Германии, банк имеет более чем 70-летнюю историю. Банк получал средства в рамках плана Маршалла. В 2009—2010 году в списке 50-ти самых надёжных банков мира, публикуемом журналом Global Finance, банк занял 1 место.

Центральная резиденция KFW находится во Франкфурте на Майне. Банк предлагает различные виды кредитов и финансовых продуктов, что позволяет подобрать оптимальный вариант в каждом конкретном случае. Деятельность сотрудников отличают профессионализм, эффективность и клиентоориентированность. 

Важным аспектом работы этого банка, на который бы хотелось обратить внимание, является рефинансирование и принцип домашнего банка. KFW не имеет собственных отделений и работает, базируясь на расширенном партнерстве с домашними банками в регионах. По сути это означает, что для получения кредита вначале надо обратиться в ваш банк, где у вас уже открыт счет, или в любой другой банк по вашему выбору. Принцип рефинансирования заключается в следующем – вы получаете кредит в домашнем банке, KFW выступает вашим гарантом на 80% полученного кредита, и в случае неудачи, вы погашаете только оставшиеся 20%. Для получения такого кредита, конечно, нужно будет предоставить четкое обоснование, почему и каким образом ваша идея, а затем созданное или уже существующее предприятие, принесет прибыль.

KFW Bank предлагает финансовую поддержку в следующих направлениях: 

  • Инновационные проекты
  • Энергетика и окружающая среда
  • Основатели и преемники
  • Расширение и консолидация
  • Зарубежные проекты
  • Строительство
  • Муниципальная и коммунальная инфраструктура

Еще один важный компонент работы KFW – тесное сотрудничество с государственными банками развития Landesförderbanken. На протяжении многих лет KFW работает с региональными земельными банками Landesförderbanken прежде всего в областях согласованных контрактов.

ПРОГРАММЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ KFW БАНКА

1. Производство сырья и основных материалов:

  • Предварительное финансирования сырья, газовые поля и нефтяные месторождения, лизинг оборудования
  • Нефтеперегонные заводы, устройства для изготовлению базовых химикалий и минеральных удобрений
  • Производство стали и торговля продукцией, инвестиционный экспорт
  • Производства строительных материалов и их обработка
  • Бумажные фабрики и фабрики целлюлозы

2. Обрабатывающий бизнес, торговля и здоровье:

  • Автомобильная промышленность
  • Машиностроение
  • Потребительские товары
  • Торговля
  • Полупроводники / электроника
  • Специальная химия
  • Фармацевтическая промышленность, медицинская техника

3. Энергетика и окружающая среда: 

Банк финансирует во всем мире проекты и предприятия в секторах тепловой и обновляемой энергии, а также инвестиции в инфраструктуры для защиты окружающей среды. Предпочтение отдается прежде всего следующим областям:

  • Тепловая энергия: производство электроэнергии тепловыми электростанциями на основе газа, угля и масла (нефти), а также мероприятий инфраструктуры для электрической передачи и распределения,
  • Обновляемая энергия: производство электроэнергии из силы ветра, гидроэнергии, биомассы, Geothermie и солнечной энергии и других обновляемых источников
  • Окружающая среда: водоснабжение, канализационная утилизация отходов и утилизация отходов снижения загрязнения.

4. Телекоммуникация и средства массовой информации:

  • Кабельные сети
  • Сети мобильной связи
  • Спутниковая связь
  • Интернет-провайдеры
  • Средства массовой информации

5. Кораблестроение

Принадлежащий KfW банк IPEX предлагает финансирование строительства кораблей на европейских верфях для их европейских владельцев и предпринимателей, а также предметов экспорта: 

  • Контейнеровозы и грузовые судна
  • Корабли круизные
  • Ro-Ro корабли и паромы
  • Портовые продукты производства

Помимо долгосрочных моделей финансирования KfW банк предлагает для заказчиков также кредиты вексельного поручительства.

6. Авиация:

  • Гражданская авиация, перевозка грузов и чартерные рейсы
  • Туристические фирмы
  • Производители и поставщики самолетов

7. Железнодорожное и транспортное движение:

  • Железнодорожные объекты и инфраструктура
  • Готовые системы железнодорожного транспорта
  • Транспортные средства передвижения
  • Автомобильные предприятия, грузовой и автобусный транспорт
  • Уличная инфраструктура, мосты и тоннели
  • Строительство дорог и автомагистралей

8. Строительство и реконструкция аэропортов и морских портов:

Данное направление кредитования располагает обширным ноу-хау при финансировании:

  • Мероприятия  по приобретению, экспансии и реабилитации аэропортов и морских портов
  • Инвестиции в реконструкцию и модернизацию авиационного оборудования и эксплуатации морских портов

9. Кредитование собственных капитальных проектов и продуктов:

Принадлежащий KfW банк IPEX предлагает финансирование собственных перспективных программ, отдавая предпочтение следующим программам в европейском регионе:

  • Проектные финансирования
  • Финансирования предприятий в целях экспансии или Rekapitalisierung
  • Финансирования приобретения в рамках трансакций Buyout

Кому предоставляет кредиты немецкий банк развития KFW?

  1. Частным лицам: 

  • Для строительства: нового дома, для покупки нового дома или квартиры, для приобретения кооперативного пая. 

Недвижимость может быть использована как для собственного проживания, так и для сдачи. Например, кредиты 153, 431. В случае покупки уже существующей или нуждающейся в ремонте недвижимости, при переводе нежилого фонда в жилой различают продукты: кредиты и субсидии. Так же предлагаемые финансовые продукты учитывают такие факторы, как сведение к минимуму барьеров, защита от кражи, умный дом.

Например, кредиты 124, 134, 151, 270, субсидии 424, 430, 433

  • Для основания своего дела, также в случае преемственности: Здесь учитываются такие факторы, как размер инвестиций, основной или дополнительный вид деятельности. Например, кредиты 058, 067, 073
  • Для обучения или повышения квалификации: например, кредиты 172-174

  1. Предпринимателям:

Юридическая форма регистрации предприятия никакой роли не играет, речь идет о любом предприятии. Вы можете профинансировать с помощью кредита KfW свои инвестиции на 100%.

  • Для основания нового предприятия или в случае преемника, например, кредиты 073, 058
  • Для расширения или консолидации, например, кредиты 037, 100
  • Энергия и окружающая среда, например, кредиты 295, 292, 270-273, субсидия 433
  • Инновации и дигитализация, например, кредиты 380, 360, 230
  • Зарубежные проекты, например, кредиты 240, 270, 292
  • Жилищная экономика, например, кредиты 159, 167, 270, 271, субсидии 431, 433
  • Коммунальная и социальная инфраструктура

Финансовые продукты предоставляются коммунам, коммунальным предприятиям, общественным организациям. Например, кредиты 208, субсидии 436.

  1. В случае, если вы уже однажды воспользовались подобным кредитом и успешно его выплатили

Кредиты льготные, но не беспроцентные. Актуальную информацию по процентам можно найти непосредственно на сайте данного банка, информация постоянно актуализируется. 

Проценты для различных программ так же различны и зависят от срока, на который выдан кредит, и количества беспроцентных стартовых лет. Так же существуют программы с системой процентных ставок с поправкой на риск. Данная информация находится на сайте в разделе “текущие процентные ставки”. Поиск осуществляется либо из группы программ, либо конкретно по номеру кредита.

Расчет  производится с помощью калькулятора погашения, он служит для ориентирования и является приблизительным. 

Следует учитывать следующие факторы:

Tilgungsfreie Anlaufjahre – это количество лет, свободных от погашения тела кредита, при этом проценты по кредиту погашаются, Tilgung – выплата тела кредита, когда речь идет о выплате кредита непосредственно.

Основные преимущества вышеуказанных кредитов:

  • Принцип рефинансирования: KFW в этом случае выступает гарантом полученного кредита на 80%, и в случае неудачи вы погашаете только оставшиеся 20%.
  • Выгодные проценты 
  • Фиксированные процентные ставки
  • Длительные сроки погашения
  • На начальном этапе – без погашения в первые годы
  • Возможность получения кредитов как для мелких и средних, так и для крупных проектов
  • Возможность профинансировать зарубежный проект
  • Возможность воспользоваться еще раз продуктом данного банка, если предыдущий кредит был успешно погашен
  • Возможность гибких комбинаций с другими источниками финансирования

© Элеонора Рабина

Фото: © goodluz/123RF.com